Kredite nicht pauschal teurer
Basel II - das Stichwort sorgt seit geraumer Zeit für Gesprächsstoff bei mittelständischen Unternehmen. Hinter dem Kürzel steckt eine neue Eigenkapitalrichtlinie des "Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht". Sie richtet sich an Kreditinstitute, wird aber letztlich auch kreditnehmende Unternehmen betreffen.

Bonität wird wichtiger
Banken müssen derzeit jeden Kredit mit pauschal acht Prozent Eigenkapital unterlegen. Es spielt keine Rolle, ob der Kredit an ein solides, finanziell abgesichertes Unternehmen geht oder ob der Kreditnehmer kurz vor der Pleite steht. Das soll sich Ende 2006 ändern. Je nach Bonität des kreditnehmenden Unternehmens müssen Banken dann mehr oder weniger Eigenkapital hinterlegen.

Rating als Grundlage
Die Bonität eines Unternehmens wird künftig also wesentlich größeren Einfluss auf die Kreditkonditionen haben als bislang. Neben dem externen Rating durch spezielle Agenturen wird es bankinterne Verfahren zur Bonitätsermittlung geben. Zurzeit werden bei der genossenschaftlichen Bankengruppe die Voraussetzungen für die neuen Basel II - konformen Ratingsysteme geschaffen.

Chancen für Unternehmen
Die neue Vorgehensweise birgt durchaus auch Chancen für das einzelne Unternehmen. Als fairer, beratungsintensiver und transparenter Prozess kann das notwendige Ratingverfahren der Unternehmensleitung wertvolle Informationen zur Ermittlung und Hebung verborgener Potenziale liefern. Voraussetzung hierfür ist vor allem umfassende Information und eine gute Vorbereitung seitens des kreditsuchenden Unternehmens.

Partner des Mittelstandes
Mit den neuen Regelungen wird es weder einen Rückzug aus der Mittelstandsfinanzierung noch eine pauschale Kreditverteuerung geben. Stattdessen wird die Verknüpfung der Eigenkapitalunterlegung mit der Bonität der kreditnehmenden Unternehmen letzlich zu einer Spreizung der Kreditkonditionen führen.

Broschüre zum Thema
Über die künftigen Eigenkapitalvorschriften nach "Basel II" und deren Auswirkungen auf die Kreditvergabe speziell für kleine und mittlere Unternehmen informiert eine neue Kundenbroschüre des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR):
"Rating als Chance. Risiken erkennen - Potenziale nutzen", hrsg. vom Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, DG-Verlag, 64 Seiten, Schutzgebühr: 3 Euro.

Haben Sie noch Fragen? Unser Finanzierungsteam informiert Sie gerne.