Rentenversicherung auf Fonds-Basis

Die FondsRente, unsere fondsgebundene Rentenversicherung, verbindet ideal Geldanlage mit privater Familien- und Altersversorgung.

Die Leistung aus der Fondsrente erhalten Sie als lebenslange Rente. Sie investieren in einen oder mehrere Investment- bzw. Dachfonds. Dadurch profitieren Sie von den hervorragenden Ertragschancen aussichtsreicher nationaler und internationaler Wertpapiermärkte und verbessern gleichzeitig Ihre private Altersversorgung. Bei Bedarf sichern Sie Ihre Angehörigen im Todesfall finanziell ab.

Nach der vereinbarten Beitragszahlungsdauer entscheiden Sie, wann Sie Ihr Fondsguthaben abrufen wollen. Alternativ haben Sie bei Abruf die Wahl zwischen der Auszahlung des Fondsguthabens und der Übertragung der Anteile auf Ihr Wertpapierdepot. Bis zu diesem Zeitpunkt besteht voller Versicherungsschutz.

Darüber hinaus nutzen Sie die steuerlichen Vorteile einer Rentenversicherung:

• Im Ruhestand sind die steuerpflichtigen Einkünfte meist geringer, die steuerliche Belastung ist niedriger.
• Der steuerpflichtige Ertragdsanteil der Rentenzahlungen wurde ab 2005 deutlich reduziert.

Stand der Steuergesetze: 1/2005

Bei der Fondsrente gestalten Sie Ihre Kapitalanlage nach Ihrer eigenen Anlegermentalität. Es steht Ihnen eine große Auswahl an attraktiven Investment- und Dachfonds zur Verfügung. Daraus wählen Sie zu Beginn bis zu fünf Fonds aus.

So stellen Sie ein für Ihre Ansprüche optimales Portfolio zusammen und bestimmen selbst über Chancen und Risiken Ihrer Anlage. Eine Änderung der Fondsauswahl, zum Beispiel zur Anpassung an veränderte Marktgegebenheiten, ist jederzeit möglich.

Beitragsdepot

Auf Wunsch legen wir Ihr Kapital in einem Beitragsdepot an. Daraus entnehmen wir mindestens fünf Jahre lang wahlweise jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich gleich bleibende Beiträge und führen Sie einschließlich Zinsen Ihrer FondsRente zu. Die Zinsen aus diesem Depot sind steuerpflichtig. Ist das Kapital in Ihrer Versicherung angelegt, entwickelt sie sich ohne weitere Beitragszahlung.

FondsRente Kompakt

Bei FondsRenteKompakt zahlen Sie mindestens fünf Jahre lang Beiträge. Der Todesfallschutz beträgt mindestens 5% der insgesamt zu zahlenden Beiträge (Beitragssumme), in den ersten drei Jahren entspricht er dem Fondsguthaben. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich.

Vorteile FondsRente Kompakt:

• Individuelle Zusammenstellung des Portfolios durch eine große Auswahl an attraktiven Investmentfonds
• Aufteilung des Beitrags auf bis zu fünf Fonds
• Fondswechsel jederzeit möglich
• Beitragsdepot möglich
• Alternativ zur lebenslangen Rente: Auszahlung der Leistung wahlweise als Kapital oder Übertragung der Fondsanteile auf ein Wertpapierdepot

Stand der Steuergesetze: 1/2005

FondsRente Optimal

Ergänzend zu FondsRente Kompakt bietet Ihnen die FondsRente Optimal weitere wertvolle Leistungen.
FondsRente Optimal eröffnet Ihnen - neben einer ertragreichen Kapitalanlage - individuelle Gestaltungsmöglichkeiten. Je nach persönlichem Bedarf wählen Sie den Todesfallschutz zwischen 5% und 200% der insgesamt zu zahlenden Beiträge.

Sie bestimmen wie lange Sie die Beiträge zahlen möchten - mindestens jedoch fünf Jahre. Auf Wunsch steigen die Leistungen und Beiträge mit Ihrem wachsenden Lebensstandard.

Einschluß der Dynamik

Was heute 10 Euro wert ist, kostet in 20 oder 30 Jahren deutlich mehr. Wenn Sie also heute eine Summe für Ihre Rente festlegen, ist die gleiche Summe in 20 oder 30 Jahren deutlich weniger Wert. Die Dynamik sorgt dafür, dass die Beiträge - und damit Ihre spätere Rente bzw. die Kapitalauszahlung jährlich steigen. Sie können sich bei Abschluss des Vertrags entscheiden, ob Sie die Dynamik einschließen möchten und in welcher Form:

• Erhöhung im gleichen Verhältnis, wie sich der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Rentenversicherung der Angstellten erhöht hat,
  mindestens aber um 5% des Vorjahresbeitrages
• Erhöhung um einen festen - bei Vertragsabschluss vereinbarten - Prozentsatz zwischen 5% und 10% des jeweiligen Vorjahresbeitrages.

Sie entscheiden jedes Jahr neu, ob Sie die Erhöhung durchführen wollen oder nicht.

Berufsunfähigkeit-Zusatzversicherung

In Verbindung mit Ihrer FondsRente Optimal könen Sie Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit vereinbaren. Bereits ab 50% der Berufsunfähigkeit erhalten Sie dann die vereinbarte Rente, solange die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. Weitere Beiträge entfallen. Dennoch erbringen wir bei Rentenzahlungsbeginn oder Tod die volle Leistung.

Vorteile FondsRente Optimal:

• Individuelle Auswahl von attraktiven Fonds mit bedarfsorientiertem Versicherungsschutz
• Aufteilung des Beitrags auf bis zu fünf Fonds
• Fondswechsel jederzeit möglich
• Einrichtung eines Beitragsdepots möglich
• Alternative zur lebenslangen Rente: Auszahlung der Leistung wahlweise als Kapital oder Übertragung der Fondsanteile auf ein Wertpapierdepot
• FondsRente Optimal auf Wunsch mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
• Einschluss der Dynamik bei FondsRente Optimal

Stand der Steuergesetze: 1/2005